キャッシングの借り換えタイミングとは

消費者金融や銀行からお金を借りるというのは、最初はドキドキすると思います。

しかし、審査に通ると案外アッサリとお金は借りられてしまうので、気付いたらあちこちでお金を借りてしまっていたり思った以上に借りてしまったりする場合もあります。

そうなると、現在の自分の収入では返済していくのが難しかったりあちこちに返済をする面倒をなんとかしたいという場合があります。

そんな時が借り換えのタイミングです。

例えばあちこちでの借金を一本化する事で月々の返済を楽で分かりやすくしたり、金利の低い所で借り換えることで返済を楽にするという利点の為です。

金利の低いところへ借り換えすれば返済総額は抑えられますので思いついた時が借り換えのタイミングですね。

しかし、ここで注意したいのは毎月の返済額をあまり少なくしていると金利の低いところで借り換えしても結局は返済総額が減らない事があるということです。

毎月の返済額が少ないのは長く返していかないとならないという事なのだと理解しましょう。

キャッシングの利便性は借り換えタイミングを考える事で高まる

急にお金が必要になった時に助かるキャッシングサービスは、多くの消費者金融会社が提供していますので、ユーザーの用途に応じて選べるのが利点です。キャッシングの利便性はスマホATMなどの新しいサービスが追加されてきた事で高まっていますが、その他にも借り換えタイミングを考えて借り換えを行う事でキャッシングの利便性を高める事が出来ます。

借り換えタイミングは債務残高の状況によって変わってきます。債務残高がかなり残っている状態であれば、利息が低いキャッシングサービスに乗り換える事によって残りの債務の返済の負担を抑えられます。また、より便利なサービスを展開しているのであれば、そのサービスに乗り換える事で一層便利に使えるでしょう。

カードローンの借り換えタイミングは金利差だけで決めてはならない

カードローンの金利が高いと悩んでいる人や、総量規制に苦しめられている人にとって、借り換えタイミングは難しい問題です。なぜなら、消費者金融よりも低金利な銀行カードローンへ借り換えることにより、返済総額を減らせるとは限らないからです。問題となるのは、金利の高さではなく、返済方法にあります。具体的には、残高スライドリボルビング方式を採用したカードローンへの借り換えでは、最小返済額を支払っていてもいつまでも元金が減りにくい問題を抱えていることが原因です。元金を早く完済させる計画を立てた上でカードローンの借り換えを行わなければ、総利息額を大幅に減らすことは出来ません。

借り換えタイミングとして適しているのは、借り換え先のカードローンで、毎月の返済額を自由に設定出来る金融商品を見つけた時と考えられます。目標とする毎月の元金返済額を一定に定めて、今ある借入残高を着実に減らして行くことが完済を早める秘訣と言えるわけです。最初から元金均等返済を認めているカードローン商品が見つかったならば、まさに借り換えタイミングとして適しているでしょう。カードローンの返済を考える際には、最小返済額に着目するのではなく、元金の定額返済を重視した借り換えを行えば早期完済が可能となります。

キャッシング借り換えタイミング2つのパターン

キャッシングにも返済の対策として借り換えを検討する方法があります。

借り換えタイミングとして考えられるのが、将来の返済を考えるために金利の低い業者へと乗り換える方法。

もう一つが月々の支払いを軽減するために月ごとの返済額が低く抑えられる業者に乗り換える方法です。

まず、金利の低い業者へと乗り換える方法についてですが、

返済期間が長くなるほど利息の割合が大きくなります。

例えば金利の年率18%で借り入れたという場合、単純計算で1ヶ月で約1500円の利子を払わなくてはなりません。

一方で年率14.5%で借り入れると1ヶ月で約1200円程度の利子で済みます。

これが1年となると利子の支払額に開きが生じますし、それ以上の返済期間であればなおさらです。

通常の消費者金融であれば18%の年率という業者が多いですが、楽天ローンなどは14.5%の年率ですので借り換えとしては有効であることがわかります。

続いて月々の支払い軽減での乗り換えについてです。

例えば10万円をみずほ銀行カードローンで借りたとして、月々の返済額は1万円。

しかし、アコムの場合は月々の返済額は3000円とその差は7000円にもなります。

借り換えをすることでかなりの効果が期待できるのは確実でしょう。

とは言え金利も違えば総返済額も変わってくるため、直近で考えると有効ですが、長期で考えると必ずしも良い方法とは断言できません。

キャッシングの借り換えは以上のことを念頭に置いて、あなたにとってより良い方法を選択しましょう。